{"id":124737,"date":"2026-02-24T08:14:12","date_gmt":"2026-02-24T11:14:12","guid":{"rendered":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/?p=124737"},"modified":"2026-02-24T08:14:12","modified_gmt":"2026-02-24T11:14:12","slug":"ia-ja-responde-por-mais-de-85-das-decisoes-de-credito-no-varejo-e-reduz-inadimplencia-em-10","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/2026\/02\/24\/ia-ja-responde-por-mais-de-85-das-decisoes-de-credito-no-varejo-e-reduz-inadimplencia-em-10\/","title":{"rendered":"IA j\u00e1 responde por mais de 85% das decis\u00f5es de cr\u00e9dito no varejo e reduz inadimpl\u00eancia em 10%"},"content":{"rendered":"<figure class=\"featured-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/imagens.ne10.uol.com.br\/veiculos\/_midias\/jpg\/2025\/02\/12\/806x444\/1_cartao_de_credito-33737932.jpg?20260223181612?ims=800x533\" alt=\"IA j&amp;aacute; responde por mais de 85% das decis&amp;otilde;es de cr&amp;eacute;dito no varejo e reduz inadimpl&amp;ecirc;ncia em 10%\" width=\"800\" height=\"533\" \/><figcaption>IA j\u00e1 responde por mais de 85% das decis\u00f5es de cr\u00e9dito no varejo e reduz inadimpl\u00eancia em 10% &#8211;\u00a0<strong>Reprodu\u00e7\u00e3o das redes sociais<\/strong><\/figcaption><\/figure>\n<div>\n<div id=\"load-unified-ad-1\">\n<div>\n<div id=\"banner-970x250-1\" data-google-query-id=\"CIDxs83_8ZIDFYZMuAQdSlsmIg\">\n<div id=\"google_ads_iframe_\/8804\/parceiros\/ne_10\/jornal_do_commercio_3__container__\"><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"content-news\">\n<div class=\"readText\">\n<p><strong>Clique aqui e escute a mat\u00e9ria<\/strong><\/p>\n<div class=\"player\"><button id=\"btnLeitura\" title=\"Ler receita\"><i id=\"iconeLeitura\" class=\"fa-regular fa-circle-play\"><\/i><\/button><label id=\"tempoLeitura\">Tempo de leitura: 2 minutos<\/label><\/div>\n<\/div>\n<p class=\"texto\">Com juros elevados e n\u00edveis altos de inadimpl\u00eancia,\u00a0<strong>empresas do setor de varejo aceleraram a ado\u00e7\u00e3o de intelig\u00eancia artificial para reduzir risco, ganhar escala e manter a concess\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong>. Na Top One Financeira, especializada em credi\u00e1rio e cr\u00e9dito no ponto de venda, mais de 85% das decis\u00f5es de cr\u00e9dito j\u00e1 s\u00e3o realizadas por modelos automatizados.<\/p>\n<div class=\"ads\">\n<div id=\"uolpd-video-inarticle\">\n<div id=\"player-in-article\">\n<div id=\"inarticle-ad-container\">\n<div id=\"ad-300x250-outstream-area\" data-google-query-id=\"CJrr9LX_8ZIDFZBKuAQd4s0s0g\">\n<div id=\"google_ads_iframe_\/8804\/parceiros\/ne_10\/jornal_do_commercio\/in-article\/outstream_0__container__\"><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<p class=\"texto\">Segundo a companhia, a ado\u00e7\u00e3o da intelig\u00eancia artificial reduziu o tempo m\u00e9dio de resposta em mais de 50% e diminuiu a inadimpl\u00eancia em torno de 10%, sem retra\u00e7\u00e3o relevante nas taxas de aprova\u00e7\u00e3o. O uso da tecnologia possibilitou ampliar a escala da opera\u00e7\u00e3o ao mesmo tempo em que manteve o risco sob controle.\u00a0<span class=\"highlight highlighted\">Dados do Banco Central mostram que o saldo total de cr\u00e9dito no Sistema Financeiro Nacional cresceu 9,4% em 2025, movimento que ampliou a press\u00e3o sobre as \u00e1reas de risco e cobran\u00e7a<\/span>.<\/p>\n<p class=\"texto\">\u201cO cr\u00e9dito continua crescendo, mas o erro ficou mais caro. A automa\u00e7\u00e3o deixou de ser apenas um ganho de efici\u00eancia e passou a ser uma exig\u00eancia de controle de risco. O volume de opera\u00e7\u00f5es hoje exige decis\u00f5es consistentes, baseadas em dados e executadas em segundos\u201d, afirma Vanderley Cardoso de Moraes, CEO da Top One Financeira e especialista em an\u00e1lise de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p class=\"texto\">Fundada em 2018, a empresa j\u00e1 analisou mais de R$ 2,5 bilh\u00f5es em solicita\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito e atua em mais de 3 mil pontos de venda em diferentes regi\u00f5es do pa\u00eds, com forte presen\u00e7a no varejo f\u00edsico.<\/p>\n<p class=\"texto\">O avan\u00e7o do credi\u00e1rio no varejo, em meio \u00e0 restri\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito banc\u00e1rio tradicional, ampliou o acesso ao parcelamento, mas tamb\u00e9m elevou a exposi\u00e7\u00e3o a atrasos e fraudes. Segundo Vanderley, modelos baseados exclusivamente em an\u00e1lise manual tendem a pressionar caixa, margens e capital de giro, sobretudo em per\u00edodos de desacelera\u00e7\u00e3o do consumo.<\/p>\n<p class=\"texto\">Para mitigar esses riscos, a empresa estruturou esteiras de cr\u00e9dito integradas, com m\u00faltiplas bases de dados, motores de decis\u00e3o e camadas antifraude. A ado\u00e7\u00e3o de biometria facial e prova de vida eliminou registros de fraudes confirmadas ap\u00f3s a implementa\u00e7\u00e3o dessas tecnologias, segundo a Top One.<\/p>\n<div><\/div>\n<p class=\"texto\">As solu\u00e7\u00f5es utilizadas pela companhia s\u00e3o desenvolvidas em parceria com a MultiDecision, especializada em intelig\u00eancia anal\u00edtica, motores de decis\u00e3o e antifraude. O modelo combina automa\u00e7\u00e3o com pol\u00edticas de cr\u00e9dito pr\u00e9-definidas e supervis\u00e3o humana para exce\u00e7\u00f5es e ajustes estrat\u00e9gicos.<\/p>\n<p class=\"texto\">\u201cAutomatizar n\u00e3o significa flexibilizar crit\u00e9rios, mas aplicar as regras com mais precis\u00e3o. Cr\u00e9dito mal concedido compromete o consumo futuro e afeta toda a cadeia econ\u00f4mica. A intelig\u00eancia artificial caminha para se tornar padr\u00e3o na an\u00e1lise de cr\u00e9dito no varejo. As empresas que n\u00e3o adotarem modelos automatizados e gest\u00e3o de risco orientada por dados tendem a conviver com n\u00edveis mais altos de inadimpl\u00eancia e perda de competitividade em um mercado cada vez mais seletivo\u201d, conclui Vanderley.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>vCom crescimento de 9,4% no estoque de cr\u00e9dito em 2025, segundo o Banco Central, o varejo passou a tratar a an\u00e1lise de risco como \u00e1rea estrat\u00e9gica<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[44],"tags":[],"class_list":["post-124737","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-shopping-patio-higienopolis"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/124737","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=124737"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/124737\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":124738,"href":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/124737\/revisions\/124738"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=124737"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=124737"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=124737"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}