{"id":118447,"date":"2025-09-05T09:07:25","date_gmt":"2025-09-05T12:07:25","guid":{"rendered":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/?p=118447"},"modified":"2025-09-05T09:08:43","modified_gmt":"2025-09-05T12:08:43","slug":"uso-de-pix-estimulou-aceitacao-de-cartao-de-debito-mostra-estudo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/2025\/09\/05\/uso-de-pix-estimulou-aceitacao-de-cartao-de-debito-mostra-estudo\/","title":{"rendered":"Uso de Pix estimulou aceita\u00e7\u00e3o de cart\u00e3o de d\u00e9bito, mostra estudo"},"content":{"rendered":"

A ascens\u00e3o mete\u00f3rica do\u00a0Pix<\/a>\u00a0levou a um aumento significativo em dep\u00f3sitos, empr\u00e9stimos e uso de cart\u00f5es no Brasil, em um efeito cascata que mostra que o meio instant\u00e2neo de pagamento,\u00a0em vez de representar concorr\u00eancia<\/a>, ajudou o sistema financeiro.<\/p>\n

Dados de um estudo feito em conjunto por pesquisadores do\u00a0Banco Central<\/a>\u00a0e da Florida State University mostram que, a cada 1% de crescimento no n\u00famero de usu\u00e1rios do Pix nos \u00faltimos anos, a quantidade de empresas que aceitam cart\u00e3o de d\u00e9bito aumentou em m\u00e9dia 1,2%.<\/p>\n

Para chegar a essa conclus\u00e3o, o levantamento comparou cidades brasileiras que tiveram um pico no uso do Pix ap\u00f3s enchentes (que estimulam o uso do meio de pagamento para socorro financeiro) com munic\u00edpios que n\u00e3o tiveram esse crescimento extraordin\u00e1rio.<\/p>\n

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Uso do Pix estimulou opera\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias e aceita\u00e7\u00e3o do cart\u00e3o de d\u00e9bito –\u00a0Rubens Cavallari\/Folhapress<\/span><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n<\/div>\n

“A conclus\u00e3o foi que o Pix complementa em vez de substituir. A percep\u00e7\u00e3o era que esse novo meio de pagamento tomaria o lugar do cart\u00e3o, mas o que ele fez foi estimular as pessoas a usarem contas banc\u00e1rias e outras formas de pagamento”, aponta Matheus Sampaio, professor de finan\u00e7as da Florida State University.<\/p>\n

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O levantamento ainda mostrou que a chamada taxa de desconto, cobrada por comerciantes para vender atrav\u00e9s de cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito, n\u00e3o se reduziu ao longo do tempo em rela\u00e7\u00e3o ao per\u00edodo anterior \u00e0 introdu\u00e7\u00e3o do Pix.<\/p>\n

Isso refor\u00e7a que o novo meio de pagamento\u00a0beneficiou bancos e empresas do setor<\/a>\u00a0ao ampliar a aceita\u00e7\u00e3o de cart\u00f5es. “A demanda por cart\u00e3o n\u00e3o caiu, pelo contr\u00e1rio, aumentou. Se a teoria de que as pessoas usariam menos cart\u00e3o por causa do Pix fosse verdade, ver\u00edamos uma queda”, diz o pesquisador.<\/p>\n

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O uso mais intenso do sistema financeiro pode ser medido por outra descoberta do estudo: a cada 1% de alta no n\u00famero de pessoas usando o Pix, a quantidade de movimenta\u00e7\u00e3o de contas banc\u00e1rias, como dep\u00f3sitos banc\u00e1rios e empr\u00e9stimos, subiu em m\u00e9dia 0,8%.<\/p>\n

O levantamento mostra um ciclo virtuoso: o meio instant\u00e2neo de pagamento estimulou a utiliza\u00e7\u00e3o de contas pela popula\u00e7\u00e3o de baixa renda, o que fez com que os bancos passassem a confiar mais nesses clientes, que passaram a ter acesso a cart\u00f5es.<\/p>\n

Como consequ\u00eancia, houve um aumento importante no n\u00famero de empresas, como com\u00e9rcios e MEIs (microempreendedores individuais), aceitando o cart\u00e3o de d\u00e9bito.<\/p>\n

Dados do Banco Central ajudam a entender esse movimento. Entre o final de 2024 e o in\u00edcio deste ano, as transa\u00e7\u00f5es com Pix dispararam 10.000%. No processo, mais de 70 milh\u00f5es de pessoas foram inclu\u00eddas no sistema financeiro, segundo o BC.<\/p>\n

No mesmo per\u00edodo, a quantidade de transa\u00e7\u00f5es de cart\u00f5es de cr\u00e9dito, d\u00e9bito e pr\u00e9-pagos saltou 79,7%. Ou seja, a explos\u00e3o no n\u00famero de transa\u00e7\u00f5es instant\u00e2neas ajudou a bancarizar o brasileiro e, de quebra, estimulou o uso de outros meios de pagamento.<\/p>\n

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“O forte crescimento das transa\u00e7\u00f5es no cart\u00e3o nos \u00faltimos anos tem a ver com a inclus\u00e3o financeira”, aponta Boanerges Ramos Freire, presidente da Boanerges & Cia, consultoria especializada em servi\u00e7os financeiros. “E tamb\u00e9m tem o lado da oferta, de uma s\u00e9rie de bancos novos que entraram no mercado, do lan\u00e7amento de cart\u00f5es pelas varejistas e a possibilidade do uso de contas digitais”, lembra.<\/p>\n

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Essa digitaliza\u00e7\u00e3o dos servi\u00e7os financeiros fez com que a quantidade de saques se reduzisse em 44,3% entre o final de 2020 e o in\u00edcio deste ano,\u00a0segundo dados do BC<\/a>.<\/p>\n

“Muitos pequenos com\u00e9rcios antes s\u00f3 aceitavam dinheiro, mas agora aceitam tamb\u00e9m Pix e cart\u00e3o. Quando voc\u00ea expande a forma de pagamento, acaba vendendo mais”, diz Sampaio.<\/p>\n

O pesquisador lembra que a bancariza\u00e7\u00e3o dos brasileiros j\u00e1 havia crescido durante a pandemia, pois o recebimento de benef\u00edcios sociais, como o aux\u00edlio emergencial, requer conta banc\u00e1ria para pagamento. “Mas essas contas tinham pouca movimenta\u00e7\u00e3o at\u00e9 a disparada no uso do Pix”, aponta.<\/p>\n

Cinco anos depois do lan\u00e7amento do Pix, o impacto positivo do meio de pagamento instant\u00e2neo para o cart\u00e3o de d\u00e9bito est\u00e1 naturalmente se esgotando.<\/p>\n

Freire, da Boanerges, cita dados da Abecs (Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Empresas de Cart\u00f5es de Cr\u00e9dito e Servi\u00e7os), que mostram que as transa\u00e7\u00f5es com cart\u00e3o de d\u00e9bito ca\u00edram 0,5% no primeiro semestre de 2025 na compara\u00e7\u00e3o com mesmo per\u00edodo de 2024.<\/p>\n

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“O est\u00edmulo do uso do cart\u00e3o de d\u00e9bito pela popula\u00e7\u00e3o por causa do Pix aconteceu, mas \u00e9 um movimento que est\u00e1 se esgotando, porque j\u00e1 chegou ao topo”, aponta ele.<\/p>\n

O especialista atribui a queda no n\u00famero das transa\u00e7\u00f5es no d\u00e9bito neste ano \u00e0 concorr\u00eancia com o Pix, o que mostra a chegada de uma nova fase, em que o meio de pagamento instant\u00e2neo realmente passou a representar concorr\u00eancia ao cart\u00e3o.<\/p>\n

J\u00e1 as transa\u00e7\u00f5es com cart\u00e3o de cr\u00e9dito subiram 10,4% nos primeiros seis meses deste ano ante mesmo per\u00edodo de 2024. Freire diz que, nesse caso, o meio de pagamento instant\u00e2neo passar\u00e1 a representar concorr\u00eancia atrav\u00e9s do Pix parcelado, que ser\u00e1 lan\u00e7ado oficialmente pelo Banco Central em setembro.<\/p>\n

“Mas o Pix parcelado ser\u00e1 com\u00a0juros<\/a>, e 40% do cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 parcelado sem juros”, lembra, apontando que isso deve atenuar parte do impacto.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Meio de pagamento instant\u00e2neo tamb\u00e9m impulsionou dep\u00f3sitos e empr\u00e9stimos. Crescimento de bancos digitais ajudou inclus\u00e3o de brasileiros no setor financeiro<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[44],"tags":[],"class_list":["post-118447","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-shopping-patio-higienopolis"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/118447","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=118447"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/118447\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":118450,"href":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/118447\/revisions\/118450"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=118447"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=118447"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/monitoramento.spmj.com.br\/noticias\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=118447"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}